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Altersvorsorgedepot

Altersvorsorgedepot-Rechner: Was bringt Ihnen die Förderung?

Ab 1. Januar 2027 ersetzt das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente. Berechnen Sie kostenlos Zulagen, Steuervorteil, Endkapital und mögliche Rente, in unter 2 Minuten.

Das Wichtigste in Kürze

  • Start: 1. Januar 2027. Das Altersvorsorgedepot löst die Riester-Rente im Neugeschäft ab (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026).
  • Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € Eigenbeitrag, maximal 540 € pro Jahr (bei 150 € im Monat).
  • Kinderzulage: bis zu 300 € je Kind und Jahr, solange Kindergeld gezahlt wird.
  • Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 € bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag.
  • Kostendeckel: 1 % Effektivkosten pro Jahr beim Standardprodukt.
  • Auszahlung: ab 65, Auszahlplan bis mindestens 85 oder lebenslange Rente, bis zu 30 % als Einmalbetrag.

Altersvorsorgedepot-Rechner

Ermitteln Sie Förderung, Endkapital und monatliche Rente

Bitte geben Sie ein Alter zwischen 16 und 64 Jahren an.
150 € im Monat (1.800 € im Jahr) sind nötig, um die volle Grundzulage von 540 € zu erhalten. Mindestens 10 € im Monat. Bitte geben Sie einen monatlichen Beitrag zwischen 1 € und 570 € an.
Förderstatus
Förderberechtigt sind u. a. sozialversicherungspflichtig Beschäftigte, Beamte, Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke und neu auch Selbständige (§ 15/§ 18 EStG).
Ihr Bruttoeinkommen für den Steuervorteil
Optional. Wir rechnen im Hintergrund auf das Jahr hoch (× 12). Haben Sie Weihnachts- oder Urlaubsgeld, wählen Sie besser "Pro Jahr". Ohne Angabe wird nur die Zulage berechnet.
Steuerliche Veranlagung
Langfristige Aktienmarktrenditen schwanken stark; garantiert sind sie nicht.
Erweiterte Annahmen
Standardprodukt: max. 1,0 %

Ihr persönliches Ergebnis

Voraussichtliches Depotvermögen mit 0 Jahren Laufzeit
0,00 €
Eigenbeiträge gesamt 0 €
Staatliche Zulagen gesamt 0 €
Zusätzlicher Steuervorteil 0 €
Erträge nach Kosten 0 €
Endkapital mit Förderung 0 €
Endkapital ohne Förderung 0 €

Wertentwicklung im Zeitverlauf

Förderquote (Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag) 0 %
Effektive Rendite auf Ihren Eigenbeitrag (vor Steuern) 0 %

Mögliche monatliche Auszahlung

0 €

Drei Szenarien im Vergleich

Rendite vor KostenEndkapitalMonatliche Auszahlung (brutto, bis 85)

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Liechtenstein Life ist unser bevorzugter Partner für das Altersvorsorgedepot. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich vormerken, damit Sie zum Produktstart am 1. Januar 2027 vorn dabei sind.

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Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt für den Kapitalmarkt. Es löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente im Neugeschäft ab. Das Altersvorsorgereformgesetz hat der Bundestag am 27. März 2026 beschlossen, der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 zugestimmt.

Sie sparen monatlich in Fonds und weitere für Kleinanleger geeignete Anlagen. Der Staat legt Zulagen obendrauf, und Ihre Beiträge können zusätzlich als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft automatisch, ob Zulage oder Steuerabzug günstiger ist (Günstigerprüfung).

Anders als bei Riester ist keine Beitragsgarantie von 100 % mehr vorgeschrieben. Sie können zwischen Produkten ohne Garantie und Garantieprodukten mit 80 % oder 100 % wählen.

Förderung im Überblick

FörderbausteinHöheVoraussetzung
Grundzulage50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf 360,01 bis 1.800 €; max. 540 € pro JahrFörderberechtigung, mind. 120 € Eigenbeitrag pro Jahr
Kinderzulagebis 300 € je Kind und JahrKindergeldanspruch; wird nur einem Elternteil gezahlt
Berufseinsteigerbonuseinmalig 200 €Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag
SonderausgabenabzugEigenbeitrag (bis 1.800 €) zuzüglich ZulagenNur wenn der Steuervorteil höher ist als die Zulage
Kostendeckelmax. 1 % Effektivkosten p. a. beim StandardproduktGilt für das Standardprodukt

Pro Vertrag können bis zu 6.840 € jährlich eingezahlt werden, gefördert werden jedoch nur die ersten 1.800 €. Ehe- und Lebenspartner ohne eigene Förderberechtigung können über den förderberechtigten Partner mittelbar Zulagen erhalten, sofern sie selbst einen Vertrag besparen.

So rechnet der Altersvorsorgedepot-Rechner

  • Sparphase: Monatliche Beiträge werden mit der gewählten Rendite abzüglich der Effektivkosten verzinst. Zulagen werden jährlich gutgeschrieben.
  • Zulagen: Grundzulage, Kinderzulage (bis zum 18. Lebensjahr des Kindes, vereinfacht) und Berufseinsteigerbonus nach dem Gesetzesstand 2026.
  • Steuervorteil: Aus Ihrem Bruttoeinkommen schätzen wir das zu versteuernde Einkommen und rechnen mit dem Einkommensteuertarif 2026. Berücksichtigt wird nur der Betrag, der über die Zulage hinausgeht.
  • Effektive Rendite: Interner Zinsfuß Ihrer Eigenbeiträge im Verhältnis zum Endkapital. Der Wert zeigt, wie stark die Zulagen die Rendite auf Ihr eigenes Geld erhöhen.
  • Auszahlung: Auszahlplan vom Rentenbeginn bis zum 85. Lebensjahr bei 3 % Rendite in der Auszahlphase. Alternativ ist eine lebenslange Leibrente möglich.

Alle Ergebnisse sind unverbindliche Modellrechnungen und keine Anlageberatung. Endgültige Regeln können sich durch Verordnungen oder Anwendungsschreiben des Bundesfinanzministeriums noch ändern.

Auszahlphase und Steuern

Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 Jahren. Sie können einen Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr wählen oder das Kapital in eine lebenslange Rente überführen. Bis zu 30 % des Kapitals können Sie zu Rentenbeginn als Einmalbetrag entnehmen.

Der geförderte Teil wird nachgelagert besteuert: Beiträge, Zulagen und Erträge unterliegen in der Rente Ihrem dann gültigen persönlichen Steuersatz. Für ungeförderte Anteile gelten nach aktuellem Stand begünstigte Regeln. Details hängen von der endgültigen Verwaltungsauslegung ab.

Häufig gestellte Fragen zum Altersvorsorgedepot

Förderberechtigt sind unter anderem sozialversicherungspflichtig Beschäftigte, Beamte, Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke und neu auch Selbständige (§ 15 und § 18 EStG). Ehe- und Lebenspartner ohne eigene Berechtigung können mittelbar gefördert werden. Ob Sie im Einzelfall berechtigt sind, hängt von Ihrer Einkommens- und Versicherungssituation ab; wir prüfen das gern in der Beratung.

Für die volle Grundzulage von 540 € sind 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr nötig, also 150 € im Monat. Der Mindestbeitrag für den Zulagenanspruch liegt bei 120 € pro Jahr (10 € im Monat). Für die volle Kinderzulage von 300 € je Kind genügen 300 € Eigenbeitrag im Jahr (25 € im Monat).

Für das Standardprodukt ist ein Kostendeckel von 1 % Effektivkosten pro Jahr vorgesehen, Abschluss- und Vertriebskosten werden über die Laufzeit verteilt. Freie Depots und Garantieprodukte können andere Kostenstrukturen haben. Vergleichen Sie deshalb immer die Gesamtkosten über die Laufzeit.

Es gibt Varianten ohne Garantie (Standardprodukt, freies Depot) und Garantieprodukte, bei denen zu Beginn der Auszahlphase 80 % oder 100 % der eingezahlten Beiträge garantiert werden. Mehr Garantie bedeutet in der Regel weniger Renditechancen.

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Neue Verträge werden ab 2027 als Altersvorsorgedepot abgeschlossen. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Kosten, Garantien und bereits erworbenen Ansprüchen ab. Lassen Sie sich vor einer Kündigung beraten.

Die Produkte starten am 1. Januar 2027. Bei unserem bevorzugten Partner Liechtenstein Life können Sie sich bereits jetzt unverbindlich vormerken lassen und werden zum Start informiert.

Nein. Der Rechner ist eine vereinfachte Modellrechnung. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft, Kapitalmarktanlagen können auch im Wert fallen. Verbindlich sind nur die Angaben im Produktinformationsblatt des Anbieters und die gesetzlichen Regelungen in ihrer endgültigen Anwendung.

Quellen und Stand: Altersvorsorgereformgesetz (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026), Beschlussfassung des Finanzausschusses vom 25.03.2026. Stand dieser Seite: 07.11.2026. Aktualisierungen folgen, sobald Verordnungen und das Anwendungsschreiben des BMF vorliegen.